衡量财富多寡有两种标准，一种是绝对的，主要衡量财富的绝对数额；另一种是相对的，主要衡量投资者在社会总体财富中相对份额的增减，或者说相对于平均水平的变化。如果社会总体经济水平发展较缓慢，则绝对标准很有意义。当社会总体经济水平快速增长时，就应当采取相对标准，绝对标准反而不能准确说明真实情况。以国内现实条件来说，比较二十年前后绝对财富数额意义不大，更重要的是权衡当事人在社会总财富中相对地位是上升的还是下降的。个人管理指南www.istudy.info收集整理
投资理财有三个基本原则。
第一个原则是“与时俱进”，力争财富相对地位的长期稳定乃至持续上升——即财富的相对增值。任何投资总是以投资回报为目的的，如何衡量投资收益是否满足本条件，关键在于选择判断依据。在国内现实条件下，一年期储蓄存款利息税后的收益率是基本标准。鉴于储蓄存款仍然是国内投资者的主要投资方式，如果某项投资的收益长期稳定地超过该标准，则投资者的财富积累速度将超过社会平均水平。如果某个市场的收益不能可靠地超过储蓄存款利率，则长期看来投资者的财富地位将越来越下降。
第二个原则是不坐“过山车”，减少或避免经济和市场波动所带来的不确定性。任何投资产品都同时具有收益性和风险性两个方面，如何在风险一定的条件下争取最大收益，或者在收益一定的条件下将风险压缩到最低限度，就成为理财核心内容之一。通常，人们采取适当的投资组合来实现上述目的，根据各自的风险和收益特性，房地产、储蓄（包括外汇）、债券、基金、股票、金融衍生产品都应当在投资组合中占据一席之地，并形成良好的比例结构。一般说来，偏食不利于提高投资者的相对财富地位。个人管理指南www.istudy.info收集整理
第三个原则是防范意外，即使发生了任何意外，也能够保障原有财富水平的相对稳定。通常，保险类产品为投资者提供了此类功能，在合理保费率下买进确有信誉的保险产品也是人生投资组合的重要组成部分。
归根结底，理财的终极目标就是谋求稳定可靠的相对财富地位和物质生活保障。