理财师:50多岁的夫妻应该规划养老 资产的安全性更重要
市民刘先生问:我50多岁,在单位内退,每月内退工资600多元,等到60岁退休保险金加上养老保险能开到2000多元。我老婆每月能达到8000元,前年我开始买股票型基金一共盈利50多万元,我们两处房产加起来市值70万左右,想过2、3年换个100万元的大房子跟儿子一起住。我想问一下我怎样能使我的资金更加增值?今年我的50多万元的基金是不是应该调换一下品种?
"二合一"实现买大房
刘先生一家属于较为富足的中老年家庭,目前家庭的短期理财目标是在3年内更换住房,长期理财目标是安享富足的晚年生活。
购房计划可提供两种方案作为参考,第一种是将现有的两处房产全部变现,添加少部分的基金投资收益购买价值100万元的住房,这种方案可以为刘先生留出足够的投资资本继续投资获得收益。第二种方案是考虑两处房产的性价比,将有升值潜力的一套住房留作房地产投资,以实现更好的保值增值,而将大部分的基金投资变现购买新的住房,这种方案的保值功能较强。在基金投资方面,建议刘先生将今年的基金投资预期收益率降到10%-20%,虽然刘先生的风险承受能力较高但是近期来看股市波动较大,基金同样受到影响,投资收益不稳定,建议刘先生采取稳健型的投资策略,关注一下债券型基金和银行。
尽快选购医疗健康保险
虽然刘先生承受风险能力较强,但对于50多岁准备规划养老的夫妇来说,资产的安全性和流动性是最重要的。对于刘先生家庭来说,30%的风险资产和70%的无风险资产的比例整体上较为合理。因此,刘先生一家投资理财产品应以安全性和流动性为主要关注点。
对于现有的金融资产,建议刘先生以70%比例投资于国债、货币基金以及一些无风险理财产品和银行打新股理财产品,30%投资于各类基金产品。刘先生家庭的每月结余可以分成2部分,一部分3000元建议以基金定投的方式长期投资。另外一部分可以购买成货币式基金,等到积攒到一定额度后(5万元)再购买银行固定收益理财产品。尽快为两人选购合适的医疗健康保险作为补充。对于大多寿险产品,50、55、60岁是投保年龄的分水岭。一般超过60岁便难以投保了。要选择纯保障型的健康险和医疗险产品。如此,刘先生夫妻可以安享晚年。(记者 景虹)